SMBCモビットを利用されている方の中で、借入限度額の増額を希望されている方に、どうすれば早く増額されるのか！？その方法を、実際の体験者の方に聞いてみました！
結果を先にお伝えすれば、SMBCモビットの増額は意外に早く、増枠額もなんと想像以上の金額だったようです。
ただし、SMBCモビットだけでなく他のクレジットカードなどの返済が遅れると、減額実施も早かったとのこと・・・
今回は、三井住友銀行グループの株式会社SMBCモビットで、どうすればカードローンの増額を早く実現できるか！？と、増額後の返済についての注意点をお伝えしていきましょう！
以前にSMBCモビットを利用した、Kさんの体験談を踏まえた記事をご紹介したことがありますが、そのKさんからSMBCモビットを利用していた際の、増額についてもお聞きして見ました！
もちろんKさんもSMBCモビット利用者で、そして増額体験者でもありますから、とても興味深いお話を聞くことができましたよ。
以前の記事をご覧頂いていない方に、簡単にKさんについてご説明しておきましょう。Kさんが、最初にSMBCモビットと契約した時の状況は次のとおりです。
ざっくりお伝えすると、このような状況ですが、2009年から2011年までの3年間、SMBCモビットを利用していた方です。
その時点で、クレジットカードの残金は20万円程度だったそうですが、SMBCモビットから50万円を借り入れし、その中から繰り上げ返済し、借金をSMBCモビットに1本化！
その後、月13,000円の返済をきちんと行い、余裕のある時は多めの繰り上げ返済を行うなどして、必要な時には5万円程度での借り入れを行い、返済をする繰り返す状況でした。
そしてKさんに転機が訪れます。マイホームを立替えることとなったのです。
見積もりを取ると、現在の家の解体工事を含めてその額4,300万円！年収は700万円ほどに上がっていたので、住宅ローンの限度額いっぱいまで借りることとしたのでした。
Kさんは自ら個人信用情報機関である、CICとJICCに開示請求を行い、その時点での信用情報をチェックしたそうです。
内容は問題ない状況で、延滞履歴も事故情報もありません。それを持って銀行と掛け合ったそうですが、4,300万円の借入はハードルが高く、今のSMBCモビットの残金をゼロにすると条件を付けられました。
そのような経緯でSMBCモビットでの残金であった18万円を返済し、1度目の完済を行ったのです！
そのような状況で、無事マイホームも完成！ただ、住宅ローンは割と高額であり、これまでのKさんのお小遣いは、5万円から3万円に減額となったようですよ。
その時に奥さんから「本当に困った時だけ使ってね」と、取り上げられていたVISAゴールドカードの利用を許可されたそうです。
「じゃあなんで、SMBCモビットの2度目の契約をしたの？」と不思議に思えますよね・・
実は、マイホームが完成した翌年の2013年に実家の母が脳梗塞で倒れ、治療費、入院費、生活費を支払わないとならない状況になったそうなのです！
当面のお金として100万円！マイホームの建替え時に貯金はほとんど使っているし、住宅ローンと生活費を考えると、とても直ぐに用意できる金額ではありませんでした。
そこで、SMBCモビットに再度申し込みをすることを決心。以前の契約は完済した時点で解約していたそうです。
総量規制のことはKさんも知っていて、多分OKでも50万が限度かな・・そう思っていたようですが、80万円の限度額となったことは驚きだったそうですよ！
今回も、SMBCモビットのカードはローン契約機にて発行してもらったそうです。
ここで、SMBCモビットで借入した場合の返済額の一覧をご紹介しておきましょう。
| 借入残高 | 返済額 | 年利 |
|---|---|---|
| 10万円以下 | 4,000円 | 18.0％ |
| 10万円～20万円以下 | 8,000円 | 18.0％ |
| 20万円～30万円以下 | 11,000円 | 18.0％ |
| 30万円～40万円以下 | 11,000円 | 18.0％ |
| 40万円～50万円以下 | 13,000円 | 18.0％ |
| 50万円～60万円以下 | 16,000円 | 18.0％ |
| 60万円～70万円以下 | 18,000円 | 18.0％ |
| 70万円～80万円以下 | 21,000円 | 18.0％ |
| 80万円～90万円以下 | 24,000円 | 18.0％ |
| 90万円～100万円以下 | 26,000円 | 18.0％ |
| 100万円～120万円以下 | 30,000円 | 15.0％ |
| 120万円～140万円以下 | 34,000円 | 15.0％ |
| 140万円～160万円以下 | 38,000円 | 15.0％ |
このように、借入残高が100万円以下の場合は、金利は18.0％となり、100万円以上の場合は15.0％の金利となっています。
これは、貸金業法で定められた法定金利の上限額ですので、当然銀行の金利と比べると高い設定になっていますが、元金分が少なめとなっていますので、月々の返済額は低額となっています。
借入残高×実質年利（この場合は0.18）÷365日×30日（1ヵ月）
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【カードローンの支払い回数】リボ払いと残高スライド方式の違いとは
初回の契約時に50万円の限度額を設定された後、数カ月で自ら増額の申請を行ってはダメです！
ダメと言うより、早すぎる増額申請は「返済は大丈夫なのか！？」と返って、SMBCモビットに心配をさせる種になってしまいます。
もちろんお金を借りると言うことは、お金に困っていることとなりますので、その部分は当たり前なのですが、問題はきちんと返済できる状況にあるか、と言うことになりますよ！
SMBCモビットで借り入れをお考えの方は、上記の利息計算をしっかりして、どのくらいの期間で返済できるかをよく考えておきましょうね！
さて、そんな利息を承知の上でSMBCモビットと2回目の契約を交わし、80万円をコツコツ半年支払ったある日、Kさんの携帯にSMBCモビットから連絡があったそうです。
「Kさま、実は本日は借り入れ限度額の増額についてお知らせさせて頂きたく、ご連絡をさせて頂いております」と始まり、よく聞けば限度額を130万円に増額してくれる話らしく、利率が3％下がりお得になるとのこと・・
実はKさん、最初の80万円は一気に借り入れし、実家の生活資金と病院代に充てたので、自身の小遣いに不自由していたところだったのです！
そんなことも考えながら、Kさんは増額のお誘いにのり、130万円の借り入れをすることにしました。
ところで、みなさんは一度契約してしまえば、増額されるときは会社への電話連絡はないと勘違いしていませんか！？
実は、増額の場合でも「途上与信」と呼ばれる、いわゆる再審査が必ずあるのです！そして、審査である以上返済能力を確認するために、勤務状況も確認されるのですよ！
Kさんの場合をお伝えすると、次のような状況だったようです。
そうなのです！Kさんは出張帰りで会社には居ないのですが、会社の方が「外出してまだ戻っておりません」と答えるだけでも、確認はされることとなるのです！
Kさんが帰社したのは20時過ぎ、机にメモがあり「○○さんからお電話ありました。携帯に連絡するそうです」との、伝言が残されていました。
「何と簡単に増額になるもんだ・・」当時の心境をKさんは、そのように語っていましたよ。
そして、さらにKさんはこう続けて話してくれました。「増額の際のアドバイスとして、金利を下げるために先ずは110万円（100万円以上ならいくらでもOK）下ろすこと」でした。
つまり、先の金利表にあるとおり、100万円以上の場合は金利が18.0％から15.0％に下がることを意味しているのです！
110万円を利用し、年利が15％に下がったことで、１ヵ月当たりの利息は13,562円。
先の80万円の金利と比較すると、借入額が30万円増えたにも係わらず、返済額は9,000円増加で済んでいるし、確かに18.0％と比較すると月に約3,000円もお得なっている。
ただし、先にもお伝えしたとおりSMBCモビットの金利は「残高スライド元利定額式方式」ですから、残高が100万円以下になった場合、金利は18.0％が適用されるので、結果としては同じなのですよね。
確かに数字上で見れば、金利が18.0％と15.0％とではマイナス3％となるので、とてもお得なイメージを抱いてしまいます！
現実として、110万円を18.0％で借りるより、15.0％の方がお得ですが、先にもお伝えしたとおり、法定金利では次のようになっていることを知っておきましょう。
【こちらの記事も参考にどうぞ！】
限度額を上げる！？カードローンの金利を下げる・低く借りる方法4つ
| 借入額 | 法定金利 |
|---|---|
| 10万円未満 | 上限20.0％ |
| 10万円～100万円未満 | 上限18.0％ |
| 100万円以上 | 上限15.0％ |
上記の上限金利を超えて貸し付けした場合、刑罰に処されることとなっています。また、全ての貸し付けで、20％以上の金利を設定しても刑罰の対象になるのです！
一見100万円以上の増額で18.0％の金利が15.0％になったとしても、いずれも法定金利の上限設定となっているので、金利としては当たり前なのです。
金利については、先に説明したとおりですがKさんは、そのことを承知で増額をお願いしたと言います。
SMBCモビットに頼る方は、原因は千差万別にあったとしても、みんなお金に困っているからでしょう！
サラリーマンの年収で700万円は高額な方だと自分でも思っていましたが、実家でのトラブルもあったり、世の中が不景気に見舞われたこともあり、一気に500万円台に減ったそうです・・
そんな時に、お金を借りれることはとても助かることだし、ましてや増額してくれることは困っていいる者にとって感謝すべきと、Kさんは言い切っています。
ただし、増額してもらえることは、それだけ返済額も増えると言うこと。そして、返済期間も長くなると言うことをきちんと認識し、返済の覚悟をもって増額申請すべきだとも言われています！
コールセンターに電話し、理由を尋ねましたがはっきりした減額の理由は、結局教えてもらえませんでした。
考えられるのは、実家に帰省する際に新幹線を利用した時、VISAカードで支払ったことです。
クレジットカードに詳しい方ならお判りだと思いますが、支払いを毎月10日にしていた場合、カードの締め日は毎月15日となります。
そうなのです！Kさんは新幹線の切符代をあとからリボに変更したと思い込み、口座の残高不足で2回の通常の引き落としができなかったのです。
恐らくですが、これが理由でSMBCモビットの利用限度額が減額されたと推測しているそうです。
「増額も早いけど、減額されるのも早いですよ！」と苦笑いしていました。ですが、減額されて良かったとも言っていましたね。
そのままだと、また限度額まで利用することとなり、返済がエンドレスになっていたかも知れないと・・
【こちらの記事も参考にどうぞ！】
支払いに遅れた！遅延損害金は取られる？！カードローンの常識
さて最後に、SMBCモビットを利用されている方で、ここで紹介するような借り入れ方法をされている方は、増額申請はかなり厳しいと思いますので、ご注意ください！
借り入れの仕方で、どんな利用をしているのか大体の見当がついてしまうのです。特に、ギャンブル資金に利用していることが濃厚な場合、返済能力のランクは最低ランクとなってしまいますよ。
| 借入日 | 借入額 |
|---|---|
| 5/3 | 30,000円 |
| 5/3 | 20,000円 |
| 5/3 | 20,000円 |
| 5/4 | 50,000円 |
| 5/4 | 10,000円 |
さあ、SMBCモビットでこのような利用方法をされている方は、きっと心当たりがあるでしょう！
多くの方がパチンコやパチスロで勝負に負けて、追加投資しているケースとなります。SMBCモビット側には、どこのATMで借り入れしたかも判るのです。
5/3と5/4の連休に全て同じATMであれば、検索すればそのATMの近くにはパチンコもしくはパチスロ店があることも直ぐ判りますから、利用用途がギャンブルであることは簡単に推測できるでしょう。
現代のIT技術は、カードローンやクレジットカードにも利用されているのです。普通では思いつかないIT技術で、個人の信用調査能力は年々アップしているのですよ！
考えてみてください！カードローンで何十万円ものお金を、見ず知らずの方に貸すのですから、きちんと返してもらわないと会社は直ぐに倒産してしまいますでしょう。
誰も見ていないから判らないよ！ではなく、ATMを利用することは全て見られていると思った方が良いでしょう。
ですが、心配する必要は全くありません。きちんと返済さえ守れば問題は無いのですから！
ただ、ギャンブル利用と認識されて、返済が1回でも滞ると、返済能力は低いとされてしまうので、増額申請しても難しくなります。
さらに、限度額いっぱいまで利用して返済も数回遅れると、カードの利用が停止される可能性が十分に高くなってきます。
他のカードローンに申し込んでも、情報は共有されているので、まず審査通過は難しいでしょうから、本当に使い方と返済にはご注意くださいね！
SMBCモビットのカードローン増額は、記事をご覧頂いたとおり、そんなにハードルが高い訳ではありません。
ただ、Kさんがおっしゃっていたとおり、お金を借りれたことに感謝しつつ、返済をきちんと行う覚悟がないと、増額申請すべきではないと思います。
SMBCモビットの公式サイトには、返済シュミレーションもあるので、増額したい場合はどのくらいの期間、支払いを続けるのかを、きちんと確認しておくことをお薦めしますよ！
もしも、返済ができない状況に陥ってしまうと普通の人から、債務者と呼ばれることになりますからね！
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