生活費や旅行、冠婚葬祭などでお金が必要になったときに利用できるのがカードローンです。利用用途は自由なので、事業性資金以外なら自由に利用することができます。
そのカードローンですが、申し込みを審査に通らないと借入することはできません。申し込みにもいくつかあって、「本審査」や「自動審査」「お試し審査」といった申し込みがあります。
カードローンを利用するために重要な「本審査」や「自動審査」「お試し審査」について紹介していきたいと思います。申し込みをする前にまずは参考にしてみてください。
カードローンを利用するには、申し込みをして審査を受ける必要があります。
いきなり本番なの？と不安な方もいると思いますが、最近の銀行やカードローンで事前に受けられる簡易審査を受けられます。
初めての申し込みでいきなり本番の審査！となると不安になると思うので、まずは簡易審査を受けてみましょう。「簡易審査」と言っていますが、これは消費者金融によって呼び方が違います。
| カードローン | 簡易審査 |
|---|---|
| アイフル | 一秒診断 |
| アコム | 3秒診断 |
| SMBCモビット | お借入れ診断 |
| 三菱UFJ銀行カードローンバンクイック | お試し診断 |
上記のように一秒診断とか3秒診断、お借入れ診断、お試し診断といったようにカードローンによって呼び方はそれぞれです。
この自動審査やお試し審査は必ず受けなければいけないというものではありません。カードローンの中には必ず受けなければいけない場合もありますが、受けなくていい場合も多いです。申し込み時に自動審査が必要なのか確認しましょう。
自動審査やお試し審査でどんなことがわかるのか、というとこれを利用した人がそのカードローンで借入することができるのか分かります。
例えばアイフルの一秒診断を受けて「借入できる」という判断されれば、アイフルで審査に通る可能性があるということになります。この自動審査やお試し審査に通ったから借入することができるという訳ではなく、実際に借入するにはそこから「本審査」を受ける必要があります。
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この自動審査やお試し審査では何を入力するのか、わからない人も多いのではないでしょうか。中には名前や住所を入力しなくてはいけないの？と不安な方もいるはずです。
自動審査やお試し審査で入力することはカードローンによって様々ですが、名前や住所を入力する必要はありません。必要な情報は主に下記のような情報となる場合が多いです。
カードローンによっては他に「性別」や「雇用形態」、「独身既婚」といった情報が必要になる場合もあります。自動審査やお試し審査を受けて個人のことがばれることもないので、「本審査」を受ける前に利用してみるとよいでしょう。
カードローンの自動審査やお試し審査は無料で、お金を取られることもないので複数回利用することもできます。この自動審査やお試し審査の結果は、残ることはないので心配いりません。
過去に自動審査を受けて借入不可判定だった！という人でも後日、収入や他社借入といった自動審査に必要な項目に変化があった場合は自動審査で借入判定をもらえることもあるので、自分の年収や他社借入に変化があったら試してみるとよいでしょう。
自動審査を利用してどれくらいの年収や他社借入なら審査に受かるのか？何回か試してみて目安を図るという手段もあります。あくまで目安程度ですが、カードローンの自動審査やお試し審査を有効活用しましょう。
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カードローンの中には自動審査やお試し審査を受けたらそのまま本審査に移行してしまうという場合もあるようです。自動審査を受ける場合は、そのまま本審査に移行しないかよく調べてから利用するようにしましょう。
自動審査で自分の名前を入力する場合だと、そのまま本審査に移行してしまうことがあるようなので、自分の名前が必要になる自動審査やお試し審査には注意しましょう。
カードローンの自動審査やお試し審査は何度受けても特に問題ありませんが、では「本審査」を何度も受けた場合はどうなるのかという点についてです。初めて申し込みをする方は、何度も申し込みをすればいつか審査に通るのではないのかと考える人もいるはずです。
ここでいう何度も申し込みをするというのは複数のカードローンに申し込みをすることです。例えばアイフルに申し込みをして、アコムにも申し込みをするといった感じです。
何度も複数のカードローンに申し込みをすると審査に影響を与えて、審査に通りづらくなってしまうこともあります。
申し込みをしたカードローンに審査落ちして次の日にすぐ別ところに申し込みをすると、審査に悪い影響を与える場合があります。短期間に沢山のカードローンに申し込みをすると、「申込ブラック」という状態になってしまい審査に通らなくなってしまうので、沢山申し込みをし過ぎるのはよくありません。
ただ、これはカードローンによって様々なので審査に落ちてすぐに申し込みをしても悪影響を与えない場合もあります。ですが、基本的には短期間での複数申し込みは審査に悪影響を与えると思っておいた方が無難です。
複数のカードローンに申し込みをする場合は短期間にまとめて申し込みをするのではなく1か月とか期間を開けて申し込みをするようにしましょう。
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どうしても利用したいカードローンがある方は、一度審査に落ちてしまったカードローンに何度も申し込みをしたいと考える人もいるかもしれません。いつか審査に通るのではと考えるかもしれませんが、審査に通る可能性は福井といってよいでしょう。
すでに紹介した通り「申込ブラック」という状態になってしまいますし、一度目に申し込みした時と同じ理由で審査に落ちてしまうことになります。
どうしても利用したいカードローンがあるけど審査落ちといった場合は何度も申し込みをするのではなく、まずは「どうして審査落ちしたのか？」について考えるようにしましょう。
審査に落ちてしまう理由は様々ですが、もっと年収を増やしてみるとか勤務先を変更してみるとか他社借入があったからすべて完済するといった、問題点を解決すれば審査に通る可能性が上がります。
複数に申し込みをするという場合は、「複数と契約する」ということも考えられます。複数のカードローンと契約できるかどうかは、その人の属性によって様々です。属性によっては同時契約できる場合もあれば、できない場合もあります。
申し込みをしてみないとわかりませんので、複数同時申し込みをしたら審査結果を待ちましょう。
カードローンの審査を受ける前に、どんな人が審査で有利なのか・不利なのか知っておくことで審査を有利に進めましょう。
必ず有効という訳ではなく、審査で有利な人でも落ちる人もいれば、不利な人でも審査に通ることもあるので、参考程度にしておきましょう。
まずは年齢ですが、カードローンは基本的に20歳以上からとなっていますが、20代になったばかりといった方は審査では不利となってしまいます。
理由としては20代となったばかりだとまだ社会人になったばかりですよね。そうなると仕事を辞めてしまう人も多いですし、収入も安定していません。
そうなるとカードローンに必須な「返済能力」に問題があるということになるので、その点で審査では不利となってしまいます。
逆に有利なのは30台とか40台の人は審査では融資です。こちらは20代の人とは逆で勤務年数が長い人も多く、勤務年数が長い人は仕事を辞めるリスクも少なく返済能力にも問題がないからです。
必ず上記のようなことになるわけではありませんが、参考にしてみてください。
最近のカードローンは アルバイトやパートといった人でも審査に通りますが、審査では不利とされています。アルバイトやパートだと収入も少ないですし、アルバイト先が点々としていて収入が安定していない場合が多いからです。
逆に有利なのは公務員や大手会社員といった方は審査では有利で、審査に通る可能性が高いです。公務員や大手会社員は失業することリスクもありませんし、収入が高くて安定している場合が多いからです。
これらも必ずという訳ではなく、例えば同じアルバイト先で長く働いているという方は審査には通りますし、借金がたくさんある公務員といった場合だとこちらが審査では不利になってしまいます。
カードローンの審査には確かに有利な人、不利な人がいますが、不利な人は必ず借入できないというわけではないのでカードローンの審査通過を諦める必要はありません。
これは意外かもしれませんが、カードローンの審査は住居の形態も関係してきます。家を持っている人の方が審査では有利で、賃貸といった方は審査では不利です。
家を持っているとどうして有利なの？と思うかもしれませんが、家を持っているということは家を買うことができる収入があるということがわかるからです。さらに、仮にカードローンで返済ができなくなってしまった場合は持ち家を返済できるといったことも理由となります。
ただ持ち家という他にもその地にどれだけ住んでいるのかという点も重要になります。その土地に長く住んでいる方は、各地を転々とするリスクも少なく、万が一返済ができなかった場合の連絡がすぐにつきますよね。
これが仮に賃貸で各地を転々としていると連絡が取れなる可能性が高く、返済が行われなくなってしまう可能性が高く、審査では不利になってしまうこととなります。
審査を有利に進めたいならば、賃貸の人でも居住年数をできるだけ長くすること、家を購入すると審査を有利に進められます。
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過去や現在カードローンを持っているのかどうかという点も審査の有利、不利に関わってきます。
利用の状況によっては有利になることもあれば、不利になることもあります。有利になる方は過去や現在カードローンを利用していても、返済が滞ることがなく利用し続けているという人です。このような人は返済能力が高いと判定されやすいですし、カードローンを扱っている会社からの信頼も高いです。
ただし、返済が滞ることなく利用していても、カードローンの審査に通らないこともあるので注意しましょう。例えば総量規制の関係でそれ以上、借入できないとか、これ以上契約すると返済が滞る可能性があるから審査に通らないということもあります。
大体、借入金額が年収の3分の1未満であれば審査に通る可能性があり、それ以上の借入となると審査に通りづらくなります。また、現在借入している方は総量規制に十分注意するようにしましょう。
過去や現在カードローンを持っている人で、返済が滞っているという方は審査では不利となります。わかると思いますが、返済が滞っているということは「返済能力がない」ということになるので、審査では悪影響を与えます。
さらに返済が滞っているとブラックリストとして信用情報機関に記録されていることも考えられます。過去、現在カードローンを利用したことがある人は、返済状況によって有利、不利が決まるので、現在利用しているという方はできるだけ借金返済を滞らせることがないようにしましょう。
また過去利用していたけど現在は利用していないカードローンがあるという場合も、審査に不利になることがあります。持っているだけでもお金を借りられる状態にあり、お金を借りた状態と判定されてしまうので、利用していないカードローンがある場合は解約しておくようにしましょう。
勘違いしやすいですが、過去一度もカードローンを利用したことがない人は審査では不利です。このような方は信用情報が白紙で「スーパーホワイト」なんて呼ばれ方をするようです。
信用情報が白紙だと返済能力の有無も分かりませんし、信用できるのか判断できません。このような理由からカードローンの審査では不利となってしまいます。このスーパーホワイトですが、30台以上の方だと特に不利とされています。
このスーパーホワイトですが、最近はこのような状態の方は少ないことが考えられます。理由としては、最近は携帯本体の料金や奨学金の返済状況も信用情報として登録されているからです。
特に携帯電話は、携帯本体を分割払いで購入している人が多いのではないでしょうか。これらの返済状況があればスーパーホワイトになりません。ただし、携帯料金や奨学金の延滞は信用情報にキズを付けてしまうので返済を滞らせることはよくありません。
カードローン審査に携帯料金や奨学金も影響してくるので、滞らせることがないようにしましょう。
カードローンを利用する場合は計画が重要で、収支のバランスが重要！と聞いたことがないでしょうか。収支のバランスのためにはよく計画を練る必要がありますが、一人で考えるのはなかなか大変です。
最近はカードローン会社のWebサイトにてシミュレーションを扱っていて、これを利用することで計画を立てることも可能です。自動審査やお試し審査と同様に、無料で利用することができるし何度も利用することができます。
自動審査やお試し審査と一緒にシミュレーションを利用して、カードローン申込前に計画を立てましょう。
よく計画を立てれば返済事故も減らすことができるので、カードローン申込前に利用してみましょう。これらのシミュレーションはカードローン会社によって内容が違ってきます。
例えば借入希望額と利率、返済回数を入力することで毎月の返済額をすぐに計算してくれるシミュレーションがあります。例えば借入希望額と利率、毎月の返済額を入力して返済回数がわかるシミュレーションもあります。
毎月の返済額や返済回数だけではなく、利息の計算をしてくれるシミュレーションもあります。カードローンを扱っている消費者金融、銀行によってシミュレーションは違うので、申し込みをするカードローンのシミュレーションを使うと計画を立てやすいです。
入力項目もシミュレーションによって様々なので、使い方をよく確かめて利用するようにしましょう。
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カードローンで借入する場合の審査は必須で、審査がないということはほぼありません。審査なし！といったカードローンは「闇金」といった詐欺の違法業者であることがほとんどなので、注意しましょう。
また自動審査は簡易審査である場合が多く、この自動審査を受けただけでお金を借りられるということもありません。自動審査だけで借入できるというカードローンも詐欺である可能性が高いので注意する必要があります。
審査なしとか自動審査のみといったカードローンを見つけた場合で、そこを利用したい!という場合は、その金融会社のことをよく調べましょう。金融庁の公式サイトで正規の金融業者なのか確認できるWebサイトがあるのでそちらを利用するようにしましょう。
またWebが普及している現在、口コミなどの確認も用意となっているので、口コミを調べてみるのも悪くありません。最近は減っているようですが、中小消費者金融にはお金を借りられなかったとか詐欺である場合もあるので、利用する場合には十分注意しましょう。
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「ちょっとした小技」を試せば必ずカードローンの審査に通るという訳ではありませんが、審査で有利になるとよく言われているので試してみるとよいでしょう。
まずあげられるのは希望限度額を控えめにすることで、審査に通りやすくなるといわれています。カードローンは10万円から借りられる場合が多いので、申し込みをする時に希望限度額は10万円を選択してみましょう。
10万円なら返済してくれる可能性も高いと判定されますし、「お金に困っている」と判定されることも少ないです。実践しやすい方法だと思うので、自分の希望限度額がない方は試してみるとよいでしょう。
限度額ですが、後日増やすことができるので、後でお金が必要になったときに増やしてもらうとよいでしょう。限度額を増やすには審査があるので、あまり一気にあげすぎたり収入に見合っていなかったりすると審査に落ちてしまうので注意しましょう。
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Webで探してみると審査に通りやすいといわれているカードローンがあります。よく消費者金融が審査に通りやすいといわれているため、確実性を求めるなら消費者金融にまずは申し込みをしてみるとよいでしょう。
ただし、審査に通りやすいと言われているだけでも必ず審査に通るわけではなく、申し込みをした人の収入や勤務状況によって審査に落ちることもあるので注意しましょう。
カードローンを利用する前に在籍確認として電話連絡が来ることがあります。ここで使用目的が聞かれることがあるようですが、ここでの返答に工夫しましょう。
例えば使用目的にギャンブルと言ってしまうと悪影響を与えてしまいます。使用目的を聞かれた場合は冠婚葬祭とか旅行といった使用目的にしておくと悪影響を与えることはありません。
カードローンは基本的に用途が自由なので、使用目的を聞かれることはあまりないかもしれませんが、万が一聞かれた場合には試してみるとよいでしょう。
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信用情報は本人が要求すれば確認することができます。申し込み前に確認しておけば自分のカードローンの利用状況やブラックリストになっているのか確認することができるので、少しでも不安がある方は確認しておきましょう。
知らずのうちに信用情報にキズがついていたということは結構あるので、確認しておいた方が無難です。
カードローンに申込みをする前に必ず自動審査やお試し審査を受けておきましょう。受けたからと言って必ず本審査に通るものではありませんが、この自動審査やお試し審査に通らない人が本審査に通ることはまずありません。
あくまで簡易な審査となってしまいますが、必ず受けておくことをオススメします。
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