専業主婦と言うのは家計を支える重要な存在ですが、収入が無いことから不自由を感じる場面も有ります。カードローンの申込みでも専業主婦の申込みを排除しているところは少なくありませんが、申込めるところも無い訳ではありません。
そういった専業主婦の申込みは殆どの場合、配偶者の安定収入が要求され、それが満たされていれば、特に問題もなく一般の申込者と区別されることなく即日融資の利用の可能性も十分考えられます。
ただし、専業主婦が利用出来るカードローンの多くは、専業主婦の利用限度額の上限を５０万円程度に抑えており、あまり高額の利用はできなくなっています。また自分に収入が無いことから信用評価は低く金利の設定は高くなっています。
カードローンの融資の前提になるのは月々安定した収入が有って返済が行えるということです。専業主婦はこれが有りませんから最初から融資対象にしていない場合が多いですが、数は限られますが融資している場合も存在します。
融資する場合には通常配偶者のほうに安定した収入が有ることが前提になっており、配偶者が認めていれば専業主婦にも融資するということになります。したがって審査では配偶者の収入についても確認が行われます。
金融機関によっては一般向けのカードローンとは別に専業主婦のように返済能力が小さい女性向けにレディスローンというような利用限度額を少なくして借りやすくしたカードローンを用意している場合も有ります。
カードローンではなくてもローンというものは借りただけでは終わりません。借りたお金をしっかり利息付きで全額返済していかなければならないものです。
ましてやカードローンは何度も借り入れができますから、少額の利用であっても場合によっては長期に返済を行わなければなりません。
このため当然ですがそのためには月々安定した収入が必要で、収入の無い人あるいは不安定な人には貸してくれません。
最近では主婦でもパートなどを行っている場合が多く、カードローンを借りられる場合も有るのですが、微妙な位置にあるのが専業主婦です。
専業主婦の場合厳密に言えば自分に収入は有りませんから、融資しないという考え方もできますが、配偶者の収入を預かって家計をやりくりしているという点からいえば融資しても返済は見込めます。
このためカードローンでも金融機関によって対応が異なっており、申込み自体を断っている場合も有れば、条件は有りますが専業主婦でも融資をしている場合も数は限られますが、存在しています。
さてその条件ですが、中には条件を付けていないものもごくごく限られてはいますが有ります。しかし通常は次の条件が付いているのが普通です。
要するに配偶者のお金を利用することによって返済を行ってくれれば専業主婦であっても融資しましょうということになっているわけです。別の見方をすれば配偶者が保証人の役割を担っているということです。
以前は収入が無かったとしても、資産状況などを勘案して融資を受けることができてたため専業主婦でも融資を受けていました。
しかし買い物依存症に陥ったりする場合が有って社会問題になったため、貸金業法が改正されて貸しにくくなったという経緯が有ります。
この貸金業法の最近の改正では総量規制という規定が作られ、貸金業の融資は利用している全社を合わせて年収の３分の１までとされました。このためこの規定が厳格に適用になると収入の無い人に対しては融資が行えません。
このためこの規定には例外が設けられており、ます１社５０万円まで全社合わせて１００万円までは年収によらず融資できるとなっている為、無収入でも最大１００万円までは法律上は借りることができます。
もう一つの例外は専業主婦についてで、専業主婦の場合には配偶者の借入と合計して配偶者の年収の３分の１まで配偶者の了解が有れば融資できることになっています。
もちろんこの範囲内であとは貸金業者の裁量ということになるので、専業主婦には融資しないとしている場合も有れば、上限額を押さえて融資している場合も有ります。
カードローンによっては一般向けのものでは条件的に融資が難しい場合も有るため、
専業主婦や収入の少ないパートの女性をターゲットにしたレディスローンという別のカードローンを用意している場合も有ります。
このレディスローンでもやはり収入が無ければ融資しない場合も有るので申込みの前にはその点について調べるようにして下さい。
このレディスローンの場合業者によっては女性が入店しにくい従来の店舗でではなくて、専用店舗を用意しておしゃれな作りにすると共に、店長以下のスタッフも全て女性にして、女性でも入りやすい店舗を作っている場合も有ります。
もしこれまで消費者金融には行きたくないけど融資の相談はしたいと考えていたような場合にはこういったレディスローンの利用を考えてみるのも良いかもしれません。
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専業主婦でも申込みができるカードローンであれば、専業主婦だからと言って特別視されるようなことはなく他の人と同じように審査が行われます。
ですから即日融資が可能なカードローンなら審査で問題が無ければ専業主婦でも即日融資が受けられる可能性が有ります。
もちろん審査で問題が有り、確認ができないような項目が有れば確認が行われるまでは審査は終わらず、即日融資が必ず利用できるというような保証はありませんが、これは特に専業主婦だからということではありません。
即日融資が必要と言うのはかなり切羽詰まった状況が考えられ、特に専業主婦のように収入が無い場合には落ち着いて考えられる状況ではないはずです。
そこでそういうことにならないために重要なのは即日融資が必要になる前に必要な行動が起こせるようにすることです。
このように専業主婦というのはお金を借りるという点では独特の位置にあって、融資してくれる金融機関は限られているわけですが、融資している金融機関内での扱いと言うのは特に他の利用者と違いが有るわけではありません。
したがって、そのカードローンが即日融資ができる程度に審査が早ければ、専業主婦であっても即日融資の可能性は有るわけです。
もちろん専業主婦の場合には、借りたいと考えたらすぐに申し込めるわけではなく、専業主婦でも申込みができるカードローンを探すところから始めなければなりませんから、どうしても申込み時間が遅くなってしまいます。
そのために審査が遅い時間になってしまって、事実上即日融資が難しくなってしまったというような事は考えられますので、いくら即日融資が可能とされていても、申込み時間には十分注意しなければなりません。
ただし即日融資が可能かどうかは、審査次第ということになります。通常は審査時間最短３０分などと言っていても、最短と言う言葉が表すようにすべての人が３０分で終わるということではありません。
カードローンの説明文書をよく読むと、大概小さい文字で、審査状況によっては、審査結果の連絡が翌営業日以降になる可能性も有るというように、審査には時間がかかる場合が有るというような意味の説明がある筈です。
金融機関の方でも審査は短時間で終わる可能性があるとは言っていますが、誰でも即日融資が可能などとは絶対に行っていませんので、思い込みで必ず即日融資がしてもらえるというような考えを持たないように注意しなければなりません。
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このように即日融資とは言っていても、必ず利用できると言う保証はなく、申込みから借入れまで時間がかがるということは専業主婦に限らず誰にでもあることだということが分ったと思います。
ですからカードローンの利用を考えるときにはあまり即日融資に拘らないほうが無難です。このため即日お金が必要になって慌てるというのではなくて、融資を利用するにしてもあらかじめ準備ができる程度の時間が取れることが重要です。
そのためには常に先を見て、このままいったら近い将来お金が必要になると思ったら、借入先のカードローンを探し始めるなどの行動に起こせるようにしておきましょう。
もちろんその前に節約してなるべく借入れを回避できるようにすることも大切です。それには自分のお金というものをしっかり管理して、かつ将来の見通しができるように正確な判断できることが必要になります。
しかし家計を預かる主婦の場合には、多くが家計簿をつけており、自分ということではなく家計の収入と支出を管理できている場合が少なくありません。
このように家計簿と言うのはお金の管理には極めて有効で、たとえ独身男性であったとしてもつけておくべきでしょう。
この家計簿をつけていると月々どの程度の黒字が有るのかが分るため、将来何かお金が必要になる事が予想された場合、収入の中なら捻出できるのか、あるいは借り入れが必要になるのかと言ったことが判断できるようになります。
今現在は特に必要性は無かったとしても、将来必ず役に立つので是非今日からでも家計簿をつけるようにしましょう。
一般向けのカードローンと言っても専業主婦の場合にはやはり返済能力が本人に有りませんから、融資する方は心配になります。このため専業主婦でも利用出来るカードローンの多くは、専業主婦の利用限度額の上限を５０万円にしています。
しかもこれにはもう一つ問題が有ります。利用限度額が少ない場合ということは信用の評価が低いという事も言えて、金利の設定は最も高くなってしまいます。このため専業主婦の場合ずっとこの高い金利のまま使わざるを得ない訳です。
このように専業主婦では有利な借り入れが難しくなってしまうので、利用にあたっては利息を減らすために長期の借り入れをしないと言った対策を取って、与えられた条件の中でできるだけ有利に利用することを考えましょう。
配偶者の収入が前提にあるとはいっても、本人に全く収入が無いため、専業主婦への融資については、やはり一般の融資に比べて制限を設けている場合が有るのは仕方がないことです。
その制限と言うのは特に利用限度額の面に現れています。例えば一般向けのカードローンであれば利用限度額の上限は５００万円とか８００万円、場合によっては１０００万円というような場合も有り、カードローンとは言え大きな借入も可能です。
これは消費者金融でも銀行でも同じ傾向が有り、専業主婦が５０万円を超えるような借り入れをするにはかなり探さないと難しいと思われます。
制約はこれだけではありません。明記はされていませんがカードローンの場合利用限度額によって金利も決まってきます。利用限度額と金利はには次のような関係が有ります。
| 利用限度額 | 低額 | ⇔ | 高額 |
|---|---|---|---|
| 金利 | 高い | ⇔ | 低い |
つまり利用限度額が少額の場合には金利は高くなり、利用限度額が増えるにしたがって金利は下がって行きます。
ですから利用限度額が５０万円までに制限されている場合、金利は通常最も高い値が設定されることになるため、専業主婦ではなかなか有利な借り入れは出来ないということになるのです。
したがって、専業主婦で借入れが必要な場合には配偶者にそういった点も説明したうえで了解を取る必要が有るでしょう。もし不利だと感じる場合には専業主婦名義ではなくて配偶者自身で申込みを考えたほうが将来的には有利になるかもしれません。
しかし、利用を続けていることで信用評価が上がってくるため、しばらく利用を続けていれば利用限度額の増額が可能になって、審査を受けることにより利用限度額が増額されそれに伴って金利の見直しも行われ有利な利用ができるようになります。
専業主婦の場合も、５０万円以下と言っても当初は１０万円程度の利用限度額になるのが普通で、５０万円に増額してもらえるのは暫く利用を続けることが必要でしょう。
ただしこの場合は５０万円と言っても全体から見ると非常に低額の利用限度額の為、金利は高いままに据え置かれることになります。
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初めてのカードローンでは利用限度額がどのように決まるのかを解説！
このように専業主婦の場合にはあまり有利な利用を行うことはできません。そこで考えたいのがいかにして利息を少なくするかということです。利息は金利だけで決まるものではありません。そこで高い金利をカバーする利用方法を考えてみましょう。
まず利息というものの定義を確認しておきましょう。利息は次の計算式で計算できます。
元本と言うのが借りたお金のことです。そこでこの式をもとに考えてみると金利を変えないとすると、利息を少なくする方法としては、そもそも元本を少なくするか、借入期間を短くすれば良いということになります。
ですから専業主婦の場合には、あまり高額の借入はしないということと、できるだけ短期間に返済してしまうということに注意してカードローンの利用を行えば、高い金利をカバーして利息を減らすことができるようになります。
専業主婦の返済と言うのは配偶者の収入をもとにした家計から行うものですから、借り入れすれば返済が発生して家計を圧迫する事になってしまいます。このため返済額が大きくなると生活に支障が出ることになります。
そこで借り入れを行う前に、本当に返済が可能なのかについて実際の収支を計算してその可能性について確認しておくことが重要です。そこで家計簿を使って１年程度前から月々の収支を計算してみましょう。
収支の黒字で返済の可能性を探ってみて下さい。ただし生活と言うのは収入内で行うことが基本ですから、まずは借入ではなく節約できる部分を探すことから始めてみることが必要になるでしょう。安易な借り入れは止めてください。
カードローンで融資を利用したら今度は返済を行わなければなりません。普通なら自分の収入から返済とを行いますが、専業主婦の場合には自分の収入は無いですから家計から返済していくことになります。
借入の時は配偶者の収入が問題になりますが、家計と言う場合には配偶者に加えて子供などが働いているのであれば、そちらからの入金も加えて考えて下さい。
返済計画を立てる場合には、こういった家計をもとにして検討していく必要が有るでしょう。
もしこのように家計を構成している関係者が増えた場合には、お金の管理も複雑になってくるため、専業主婦の腕の見せ所で、普段から家の中のお金を管理しておくことが重要になって来るのではないでしょうか。
そもそも借り入れが必要ということは家計収入が足りないからと言うのが大きな要因になりますが、その足りない家計の中なら返済をしていかなければならない訳ですから、当然家族の協力が必要です。
ですから借り入れをする場合には家族会議などを行って、支出を減らすなどを共通認識として持てるようにする必要が有ります。その場合にはどのような支出を減らせばよいのかなど具体的に説明したほうがより効果的で説得力が有ります。
専業主婦の場合にはそういったことも分かるポジションにいるので上手に家族に説明してください。
ただし家計内容によってはそもそも返済が難しい可能性も出てきます。そこで借り入れを行う前には必ず返済の可能性を検証してみてからにしてください。返済の可能性と言うのは月々の収支を計算すれば検証できます。
まず日ごろからつけている家計簿を開いてみましょう。家計簿を遡って１年前から月々の収支を書き出してみてください。１年間毎月返済額を捻出できるだけの余裕が出ていれば返済も可能でしょう。
しかし収支での余裕が返済額に満たないような月が有る場合には今後もそういった月が出てこないとは限りませんから、支出を見直して節約できるかどうかを検討したり、そもそも借り入れを断念して別の方法を考えることが必要になるでしょう。
ただし、家計が厳しいからと言って安易に借り入れを考えるのはあまり良いことではありません。生活の基本と言うのは家計収入の中で生活していくことです。そうすれば返済で家計が圧迫されるような事も有りません。
ですから、生活が苦しいのであれば、まずは家計支出を見直して無駄な支出が無いかどうかを確認してみましょう。そういった支出はまず止めるようにして支出を減らしてください。
もしそれでも生活費が足りないというのであれば、そもそも生活レベルが収入に見合っていないと考えるべきでしょう。
生活全般を見直して生活レベルを下げなければ当面は遣り繰りできたとしても、いずれは破綻してしまいます。
もし、これ以上レベルを下げる余地が無いという場合には、まず役所に行って相談してみましょう。必要が有れば借入ではなくて生活保護の受給も必要かもしれません。
ここで専業主婦でも借りれるカードローンについて纏めておきます。
専業主婦だからと言って融資の利用を諦める必要はありませんが、なるべく借入額を少なくできるように、必要な金額を大雑把に決めるのではなくてできるだけ正確に計算するようにして下さい。
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