住信sbiカードローン『ミスターカードローン』は利用限度額の枠が１２００万円で条件を満たしていれば金利が1％未満になるというカードローンの中でも規格外の内容を持っているもので利用者の注目を集めています。
もちろんこのミスターカードローンを利用するには規定の申込条件を満たさなければならず、前提として収入が要求されている為、残念ながら専業主婦では申込むことはできませんが、パートでも申込めるのでハードルはそれほど高くはありません。
住信SBIネット銀行はいわゆるネット銀行で、街中には店舗が無く、申込みはインターネット上で行われますが、申込みの前提として他のネット銀行と同じように住信SBIネット銀行の普通預金口座の開設が要求されます。
住信sbiカードローン『ミスターカードローン』は住信SBIネット銀行のカードローンですが、住信SBIネット銀行というのは比較的最近設立されたネット銀行の一つで、インターネット上にある銀行で実店舗は持っていません。
ミスターカードローンにはプレミアムコースとスタンダードコースがあり、最も高額になる場合１２００万円の利用枠が与えられます。この金額は他のカードローンでは見られず、規格外のカードローンと言えるでしょう。
また条件を満たすことで金利の引き下げが行われるため、最も好条件になった場合には、年利が1％を割り込む場合も有って、こちらのほうもまさに規格外と言える様なカードローンになっています。
借入方法は提携ＡＴＭを利用して融資を引き出すか、入金依頼によって口座に振り込んで貰う方法の２種類が利用できます。また利用できるＡＴＭは主なコンビニＡＴＭを網羅しているので全国で利用することができます。
住信SBIネット銀行というのは、従来のように街中に支店を構えているような銀行ではなく、最近になって設立が相次いだネット銀行の１つで、大半の取引がインターネット上で行われていて、利用はパソコンやスマホ等を使って行います。
ネット銀行と言うのは一部を除いて実店舗を持っていないので、店舗の維持費がかからず、また人件費も少なくて良いため、その分を金融商品にあてることができ、これまでの実店舗を展開する銀行よりも金利等の面で好条件を付けることができます。
ただし、店舗が無いということは自前のＡＴＭもないため、ＡＴＭを利用する場合には、提携金融機関のＡＴＭを利用することになります。住信SBIネット銀行も自前のＡＴＭは無いので利用するには注意が必要です。
では住信sbiカードローン『ミスターカードローン』について調べていきましょう。そこでまず気になる利用限度額と金利を確認しておきます。
それについて説明する前にミスターカードローンでは条件を満たせば金利が引き下げられる事になっています。その条件が次の２つで、それを満たせばそれぞれの割合で引き下げが行われます。
両方満たしていれば合計した割合で引き下げられます。
| 条件 | 引き下げ割合 |
|---|---|
| （条件１）SBIカード（クレジットカード）を利用している | 0.1％（年） |
| （条件２）SBI証券の口座を持っているか住信SBIネット銀行の住宅ローンの残高が有る | 0.5％（年） |
ミスターカードローンはプレミアムコースとスタンダードコースの２つが有るので、スタンダードコースから利用限度額と金利を示します。
| 利用限度額 | 年利（通常） | 年利（条件１） | 年利（条件２） | 年利（条件１＋２） |
|---|---|---|---|---|
| １０万円以上１００万円以内 | 14.79％ | 14.69％ | 14.29％ | 14.19％ |
| １００万円超２００万円以内 | 11.99％ | 11.89％ | 11.49％ | 11.39％ |
| ２００万円超３００万円以内 | 8.99％ | 8.89％ | 8.49％ | 8.39％ |
次にプレミアムコースの利用限度額と金利を示します。
| 利用限度額 | 年利（通常） | 年利（条件１） | 年利（条件２） | 年利（条件１＋２） |
|---|---|---|---|---|
| １０万円以上１００万円以内 | 7.99％ | 7.89％ | 7.49％ | 7.39％ |
| １００万円超２００万円以内 | 6.39％～6.99％ | 6.29％～6.89％ | 5.89％～6.49％ | 5.79％～6.39％ |
| ２００万円超３００万円以内 | 5.29％～5.99％ | 5.19％～5.89％ | 4.79％～5.49％ | 4.69％～5.39％ |
| ３００万円超５００万円以内 | 4.99％ | 4.89％ | 4.49％ | 4.39％ |
| ５００万円超７００万円以内 | 3.99％ | 3.89％ | 3.49％ | 3.39％ |
| ７００万円超９００万円以内 | 2.99％ | 2.89％ | 2.49％ | 2.39％ |
| ９００万円超１０００万円以内 | 2.49％ | 2.39％ | 1.99％ | 1.89％ |
| １０００万円超１１００万円以内 | 2.39％ | 2.29％ | 1.89％ | 1.79％ |
| １１００万円超１２００万円以内 | 1.59％ | 1.49％ | 1.09％ | 0.99％ |
これを見れば分かりますが利用限度額の上限は１２００万円で最も有利な金利設定は1％を切る0.99％となっており、他のカードローンでは見られない規格外と言えるような設定になっています。
信用が高ければ大きな利用限度額を低金利で借りることが出来ますし、信用が低ければ逆に利用限度額は少額になり金利は高くなってしまいます。
信用と言うのは金融機関と利用者の間のお付き合いの度合いによって決まるため、お付き合いが少ないと信用の評価は低くなります。このためカードローンでその金融機関を初めて利用するような場合には、信用は低くなるわけです。
ですからカードローンの利用初めはあまり大きな利用限度額は貰うことができず、高い金利で利用することになるのです。ただし利用限度額は信用評価が上がれば増額してもらうことができるので、まずは適正に利用することを考えましょう。
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ミスターカードローンの借入方法は次の２つが用意されています。
ＡＴＭでの引き出しは住信SBIネット銀行のキャッシュカードを利用して行います。したがってミスターカードローンは住信SBIネット銀行の普通預金口座の開設が必要ということになります。
利用出来る提携ＡＴＭは次の通りです。
主なコンビニＡＴＭを網羅しているので、全国どこに行っても融資を利用することができるはずです。
また提携ＡＴＭの利用で心配になる利用手数料ですが、ミスターカードローンでは無料になっているので安心です。
カードローンには申込条件が有りますが、ネット銀行とは言えミスターカードローンにも申込条件が設定されています。主な条件としては年齢制限と収入条件ということになり、安定した収入が無ければ申込みができません。
こういったネット銀行であれば家事に忙しい専業主婦でも利用しやすいのですが、ミスターカードローンの場合には配偶者の収入に関わらず、安定した収入の無い専業主婦には残念ながら申込むことができません。
ミスターカードローンを利用するための、もう一つ前提になる条件としては住信SBIネット銀行に普通預金口座を開設する必要が有ります。
住信SBIネット銀行ははっきり言えばあまり知られていませんからミスターカードローンの申込みでは普通預金口座の開設も同時に申込む場合が多くなっています。
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では次にミスターカードローンは誰が利用できるのかを調べてみましょう。カードローンと言うのは誰でも申し込めるわけではなくて、それぞれ申込条件が決まっています。ミスターカードローンもこの申込条件を満たさなければ申込めません。
ミスターカードローンの場合プレミアムコースとスタンダードコースが有って申込時にどちらかに申込むことになりますが、申込条件には違いはなく、次のようになっています。
年齢制限が有るため６５歳を超えた高齢者には申し込みができません。今後６５歳以上でも働けるような高齢化社会を迎えるのでこの制限は見直して貰いたいものです。
ミスターカードローンの申込条件では安定継続した収入が有るということになっており、配偶者の収入が有った場合というような但し書きもないため、残念ながら収入の無い専業主婦には申込むことはできません。
ただし、パートやアルバイトを拒絶するような規定もないため、利用したいのであれば、まずパートを始めて安定した収入を得ることから始めてみてはいかがでしょうか。
ただしその場合も正社員のような収入の安定性はありませんから、申込みはスタンダードコースにしておいた方が無難だと考えられます。
パートには出られないということであればミスターカードローンの利用は難しいので、早めに利用は諦めて、必要であれば別のカードローンを探すようにしましょう。
先程も触れましたがミスターカードローンを利用するためには住信SBIネット銀行の普通預金口座の開設が必要です。ネット銀行と言うと口座など無くても簡単に利用できそうに感じますが、多くのネット銀行は普通預金口座の開設を求めています。
したがって、すでに普通預金口座を持っていれば良いのですが、持っていない場合にはミスターカードローンの申込みと同時に普通預金口座の開設の申込みも行わなければなりません。この申込みもインターネット上から行うことになります。
ミスターカードローンの利用はこの普通預金口座のキャッシュカードを受け取らなければ開始されませんので、口座を一緒に開設する場合には、キャッシュカードが届くまで１週間程度時間が必要ということになってしまいます。
そしてカードローンの場合には更に重要な目的が有ります。それは本人確認です。本人確認は通常本人確認書類で行いますが、ネット銀行の多くは、キャッシュカードの受取りで本人を確認しています。
このためネット銀行では、ネット利用で申し込みなどの処理が早く、すぐに利用できそうな気がしますが、普通預金口座を持っていない場合には、他のカードローンよりもむしろ利用開始が遅くなってしまうのです。
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住信SBIネット銀行はネット銀行と言ことも有って、カードの郵送などを除いて殆どのお付き合いはインターネットを介して行われます。したがってミスターカードローンの申込みもインターネット上から行うことになります。
最近のカードローンでは即日融資が一つの売りになっていて、カードローンも其れを狙って申込者が増えています。ミスターカードローンでもカードローンの申込み自体は即日終了する可能性が有りますが、口座の開設には時間がかかります。
融資の利用はキャッシュカードの到着後ということになるので、即日融資が可能なのは、少なくとも住信SBIネット銀行の普通預金口座を既に利用していることが前提になります。
ですからミスターカードローンで即日融資が可能な人はそれほど多くはないでしょう。
ではミスターカードローンの申込みについて調べていきましょう。ネット銀行のカードローンの申込みは当然ですがインターネット経由から行います。申込みの流れは次のようになってます。
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在籍確認はネット上からではなく電話で勤務先に行われます。ただし住信SBIネット銀行名ではなく、担当者の個人名で掛ります。
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最近ではカードローンの審査が早くなってきたことから、申込み当日に即日融資が行われる事も珍しくなくなりました。そこでミスターカードローンで即日融資が可能なのかどうかを調べてみましょう。
まず普通預金口座の開設も一緒に行う場合には、キャッシュカードの到着まで１週間程度かかるとされている為、申込み当日の即日融資はまず無理ということになります。
即日融資を希望する場合には他を当たるしかありません。
既に普通預金口座を持っている場合には、当日中に審査が終わる可能性が有り、即日融資の利用ができる可能性が有ります。ただし在席確認などに時間がかかってしまうと、当日中の審査通過は難しくなるので注意してください。
カードローンと言うのは大変長期にわたって利用するものですから、自分の使い勝手が良いということが大変重要です。しかし即日融資を利用する場合には、あまり時間をかけて選ぶことができませんし、そもそも選択肢が狭まってしまいます。
ですから、本来は多くのカードローンの情報を集めてできるだけ自分の要求を満たすものを見つけることが必要なのです。ですから即日融資などは考えず納得がいくまで比較検討すべきです。
重要なのは即日融資が必要になるような状況に追い込まれないようにすることです。
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ミスターカードローンの返済方法は約定返済と随時返済の２種類が用意されており、月々の返済の他に余裕ができた場合には余分に返済を行う事ができます。余裕を見て無理が出ないように計画的に返済してください。
ミスターカードローンの返済方式には残高スライド方式が採用され、最低の場合は月々２０００円で済みますが、残高が大きくなると最高で月々８万円の返済を行わなければならなくなり、場合によっては返済が難しくなってしまいます。
このため返済には十分注意しなければなりません。そこで重要になるのが自分が返済できるのは月々いくらまでなのかということを、理解しておくことです。返済は借りてから考えれば良いというような借り方は止めましょう。
借りたお金は返さないといけません。そこで申込み前にぜひ確認しておいてほしいのが返済方法です。これが自分に合っていないと、途中で返済が難しくなったり、返済を忘れてしまったりする原因になってしまいます。
そこでミスターカードローンの返済方法を調べておきましょう。ミスターカードローンには次の２つの返済方法が有ります。
約定返済は毎月５日（休日の場合は翌営業日）に住信SBIネット銀行の普通預金口座から自動的に引落しになります。返済日の前に残高を確認して、足りなければ提携ＡＴＭを利用して入金しておきましょう。
随時返済のほうは約定返済とは関係なく余裕が有る場合に返済を行うことができます。約定返済に随時返済を挟むことによって返済期間を短縮くできますから、より有利な返済が可能になります。
注意が必要なのはＡＴＭの利用方法で、約定返済はあくまで自動引落しですから、ＡＴＭから返済するという形ではなくて口座に入金するという形をとります。
これに対して随時返済はカードローンボタンを押して返済を行うという操作になるので、約定返済の場合の入金にこの操作を行ってしまうとその分は随時返済となり約定返済は別途行わなければならなくなります。
ＡＴＭでの操作指示が分りにくいかもしれないので間違えないようにして下さい。
もう一つ返済で確認しておきたいのが返済方式です。これによって月々の返済額が変わってきます。ミスターカードローンの返済方式は残高スライド方式というものです。これは借入残高を区切って返済額を徐々に上げていくものです。
ミスターカードローンの借入残高と月々の返済額は次のような関係になっています。
| 前月末の借入残高 | 月々の返済額 |
|---|---|
| ２０００円以下 | 全額 |
| ２０００円超１０万円以内 | ２０００円 |
| １０万円超２０万円以内 | ４０００円 |
| ２０万円超４０万円以内 | ６０００円 |
| ４０万円超６０万円以内 | ８０００円 |
| ６０万円超８０万円以内 | １万１０００円 |
| ８０万円超１００万円以内 | １万５０００円 |
| １００万円超１５０万円以内 | ２万円 |
| １５０万円超３００万円以内 | ２万５０００円 |
| ３００万円超４００万円以内 | ３万円 |
| ４００万円超５００万円以内 | ４万円 |
| ５００万円超６００万円以内 | ５万円 |
| ６００万円超７００万円以内 | ６万円 |
| ７００万円超８００万円以内 | ７万円 |
| ８００万円超９００万円以内 | ７万５０００円 |
| ９００万円超 | ８万円 |
生活費の足し程度であれば１０万円を超えるような利用はないでしょうから、月々の負担は２０００円となるので、楽に返済できそうですが、大きな買い物などで高額利用すると最大月々８万円の負担になってかなり家計を圧迫しそうです。
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【カードローンの支払い回数】リボ払いと残高スライド方式の違いとは
したがって残高スライド方式での返済には注意しなければなりません。最初は低額の返済で気にせず利用をしていても、カードローンというのは徐々に利用金額が増えていくものですから、知らず知らず返済額が増えて返済が厳しくなるものです。
そこで利用前に行っておきたいのが、自分は幾らまで返済ができるのかと言うことの確認です。自分の収入と支出が分れば、余裕がいくらあるかはわかるはずです。
もし自分の収入あるいは支出が正確には分からないということであれば、まずお金を借りるのではなくて自分のお金の管理から始める必要が有るでしょう。
ここで住信sbiカードローンについて纏めておきます。
住信sbiカードローンは大きな借り入れができる可能性を秘めていますが、借金と言うのはできればしないほうが良いものです。まず借入れが避けられないものかを考えることが必要でしょう。
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金利の引き下げもあり！住信sbiネット銀行カードローン
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